Bufete Inmobiliario

Cómo puedes deducir los intereses de tu crédito INFONAVIT-FOVISSSTE-HIPOTECARIO

Si compraste una vivienda a través de un crédito hipotecario el año pasado, los intereses reales que pagaste por este financiamiento los puedes deducir en tu declaración anual. Los intereses deducibles deben corresponder a un crédito hipotecario destinado a casa-habitación, contratado con alguna institución del sistema financiero.
Para poder realizar la deducción debes presentar tu declaración anual, que por ley están obligadas a realizar las personas físicas que ganen más de $400,000 pesos al año. Sin embargo, para obtener este beneficio tú puedes cumplir con este compromiso fiscal aunque tus ingresos sean menores a esta cantidad.
Las personas físicas deben presentar su declaración anual en el mes de abril.
La ventaja de efectuar esta deducción es que se pueden lograr ajustes directos a los saldos de ISR, ya sea obteniendo un saldo a favor o una reducción en el pago que deba efectuar por este concepto.
En algunos casos, dependiendo de la tasa de interés que se esté pagando y de la inflación del 2010, el importe del saldo a favor de ISR puede representar un poco más del importe de dos mensualidades.
Si haces esta deducción y presentas un saldo en contra en tu declaración anual puedes reducir el pago a la autoridad fiscal; si el saldo es cero, entonces obtendrías una devolución de dinero que podría equivaler a una mensualidad de tu crédito hipotecario.
Este beneficio está limitado a que el crédito otorgado no exceda de un millón 500 mil Unidades de Inversión (Udis), es decir, aproximadamente $6 millones de pesos, de acuerdo con el artículo 176 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR).
Este beneficio aplica tanto para quienes obtuvieron el crédito a través de un banco o Sofol, como para aquellos que utilizaron financiamientos con entidades oficiales como el Infonavit o Fovissste.
Para deducir los intereses reales de tu crédito es preciso que la institución que te dio el financiamiento te entregue una constancia de pagos y retención por intereses hipotecarios.

Requisitos

Es necesario que obtengas de la institución que te otorgó el crédito una constancia que señale el monto de los intereses nominales y reales devengados y pagados en el año.

En el caso del Infonavit

Entra a la página web http://www.infonavit.gob.mx/ Posteriormente da clic en Constancia de intereses, donde deberás ingresar tu número de crédito, dato que puedes obtener de tu estado de cuenta.
El sistema te proporcionará la constancia que contendrá, entre otras cosas, la cifra correspondiente a los intereses reales que pagaste durante 2010, que podrás imprimir.
Revisa que tus datos personales sean correctos, de lo contrario puedes llamar a Infonatel al 9171 5050 en el DF o al 01800 0083900 del interior de la República.
Deberás tener este dato a la mano al momento de presentar tu declaración anual, mismo que deberás ingresar en el apartado de deducciones por crédito hipotecario.

En el caso del Fovissste

Ingresa a http://www.fovissste.gob.mx/ Posteriormente a Solicitud constancia de intereses, donde deberás teclear tú RFC (Registro Federal de Contribuyente.
El sistema te proporcionará la constancia que contendrá entre otras cosas, la cifra correspondiente a los intereses reales que pagaste durante 2010.
Confirma que tus datos estén correctos, sino corrígelos llamando al 01 800 3684783
Cuando se trate de una institución bancaria, con la que contrataste tu crédito hipotecario, deberás auxiliarte de los estados de cuenta mensual emitidos por el banco, o bien puedes solicitar un reporte anual.
La constancia debe incluir el nombre del acreditado, tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC) y tu domicilio fiscal. También debe incluir tu CURP.
Además debe contener el nombre de la institución financiera que otorgó el crédito, su RFC y el nombre de su representante legal.
Solamente con esta constancia podrás hacer la deducción, cuyo monto depende de los intereses reales que hayas pagado por el crédito y de tu base gravable.
Los intereses reales se obtienen de los intereses nominales, que son los que pagas efectivamente, menos el ajuste hecho por la inflación.
Por ejemplo, si tu cálculo para el pago de impuestos es de $300,000 pesos, y los intereses reales ascienden a $27,000 pesos, sobre esa diferencia se calculará tu pago de impuestos, es ahí donde puedes obtener una devolución o saldo a favor.
Toma en cuenta que si eres acreditado puedes emplear este esquema sin importar si el financiamiento fue celebrado durante años anteriores, además de que aplica tanto para los asalariados como para quienes trabajan por su cuenta.
Por el contrario, si ganas menos de seis salarios mínimos no podrás hacer la deducción, ya que quienes tienen esta percepción cuentan con un subsidio al salario.

Visto en Metros Cúbicos

El país iniciará la cosecha masiva de luz solar desde los techos de millones de viviendas a lo largo de la presente década y para ello acudirá a fondos de Bonos de Carbono. Hoy el Infonavit y la Cooperación Técnica Alemana (GTZ, por sus siglas en alemán), con el apoyo del ministerio federal alemán del Medio Ambiente arrancaron el proyecto “25 mil techos solares para México”.

A partir de julio de este año y hasta junio de 2012, por medio de este convenio, el Infonavit canalizará subsidios de hasta 133 euros (2 mil 43 pesos al tipo de cambio de ayer) para la adquisición de calentadores solares de agua.

De forma obligada será para aquellos derechohabientes que soliciten que su crédito sea bajo el esquema de “Hipoteca Verde” y que no cuenten con ningún otro subsidio para la compra del dispositivo ecotecnológico.

La GTZ usará un fondo de 2.5 millones de euros (alrededor de 38 millones de pesos) para otorgar el subsidio a los poseedores de vivienda del Instituto.

En 2010 se apoyará la compra de 7 mil 500 calentadores; en 2011 otros 10 mil y para 2012, los 7 mil 500 restantes.

Ejecutivos de GTZ explicaron que el dinero es parte de un fondo de 120 millones de euros que recabaron con la venta de bonos de carbono en los mercados de valores todo el mundo.

El objetivo es usar ese dinero para financiar los proyectos que ayuden a mitigar o disminuir el impacto del cambio climático.

“Vemos en este esquema de la ‘Hipoteca Verde’ algo muy bien organizado, concreto para disminuir la emisión de dióxido de carbono a la atmósfera y que además ayuda a las familias a acceder a una tecnología que permite ahorrar dinero y a la vez cuidar el ambiente”, dijo André Eckermann, director del programa de energía sustentable en México y del proyecto “25 mil techos solares”.

Este apoyo será para los derechohabientes que ganen menos de cuatro salarios mínimos (alrededor de 6 mil pesos) y que adquieran su vivienda nueva a través de “Hipoteca Verde”.

El derechohabiente no deberá tener el subsidio federal a la vivienda del programa “Esta es tu casa” o cualquier otro apoyo destinado para la compra del calentador solar, explicó en rueda de prensa Estela García, gerente de Vivienda de Infonavit.

De acuerdo con Infonavit, con este subsidio se evitará la emisión de 161 mil 250 toneladas de gases de efecto invernadero; generará ahorros tanto para las familias (reducción de hasta un 75% en el consumo de gas), como para el gobierno (en la disminución en los subsidios de gas); también facilitará el acceso a una tecnología probada, limpia y rentable a las familias de menores ingresos, y fortalecerá la tecnología de la industria del calentamiento de agua mediante energía solar.

Fuente: El Universal

Permitirá a un trabajador que no cumple con el requisito de los 116 puntos adelantar su ejercicio de crédito

Ciudad de México.- El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) puso en marcha el programa de “Precalificación Anticipada, mediante el cual se atenderá a 604 mil 652 solicitudes potenciales de derechohabientes, que actualmente no registran la puntuación mínima para obtener un crédito hipotecario.

En un comunicado, el organismo señaló que con la estrategia se complementará el proceso de otorgamiento de crédito, así como permitirá a un trabajador que no cumple con el requisito de los 116 puntos adelantar su ejercicio de crédito, pero requiere una estabilidad laboral en los tres últimos bimestres.

“El programa toma en cuenta diversas variables de la empresa donde labora.

En el caso del derechohabiente, se evaluará el saldo acumulado en la subcuenta de vivienda, edad y salario, así como el valor de la vivienda, que son características que actualmente determinan la puntuación”, dijo.

En caso de cumplir satisfactoriamente, podrá ejercer de manera anticipada su préstamo sin que éste exceda del 90 por ciento del valor de la vivienda. El trabajador podrá cubrir la diferencia entre el crédito a otorgar y el valor de la operación a través del saldo en la subcuenta de vivienda o una aportación personal.

El trámite es ágil y sencillo a través de la página web www.infonavit.org.mx, que estará disponible a escala nacional.

Por CNNExpansión.com

El Infonavit extenderá por dos meses más su Programa Especial de Apoyo a Compradores de Vivienda, el cual superó en 11% la meta de colocación establecida para los meses de junio y julio, al formalizar poco más de 92,000 créditos.

El organismo de vivienda informó en un comunicado que durante los meses de agosto y septiembre promoverá el ejercicio inmediato del crédito en todos los segmentos de ingreso y tipo de vivienda, con el fin de apoyar la demanda e impulsar el tren de vivienda en el país.

Detalló que entre junio y julio de este año formalizó 92, 273 préstamos generando una derrama económica de más de 20,000 millones de pesos, cifra superior a los 83,000 créditos programados para este programa por 18,000 millones de pesos.

De esta manera, el Instituto ratificó su meta de otorgar 500,000 créditos para viviendas durante el presente año, a pesar del entorno económico y un mayor desempleo.

Resultado de los compromisos del Programa Especial, a partir del próximo 19 de agosto comenzará a aplicar el nuevo Indice de Riesgos, que permitirá al trabajador que no cumple con el requisito de los 116 puntos, ejercer de forma anticipada su préstamo.

Con esta iniciativa, el organismo estima que se incrementará en 12% el número de trabajadores que hoy pueden ejercer un préstamo para vivienda.

El Infonavit precisó que cuando el trabajador consulte su calificación, si no cuenta con los 116 puntos será evaluado en forma automática por el Indice de Riesgo, el cual tomará en cuenta las características de la compañía en la que labora como el giro, ubicación, antigüedad, entre otros.

En caso de cumplir satisfactoriamente podrá ejercer de manera anticipada su préstamo sin que éste exceda del 90% del valor de la vivienda.

Como parte del Programa Especial, Infonavit asumió también el compromiso de apoyar a los trabajadores que contaban con la puntuación pero que perdieron su empleo a consecuencia de la alerta sanitaria.

Con base en lo anterior, los trabajadores que hubiesen perdido su relación laboral entre el tercero y hasta el sexto bimestre de 2009 y quieran ejercer su crédito en lo que resta del año, se les respetará los 116 puntos.

Esto considerando una vez que el trabajador haya recuperado su relación laboral al momento de solicitar el crédito; que el giro económico de la empresa donde laboraron hasta el segundo bimestre de 2009 fuera servicio de alojamiento, preparación y servicio de alimentos y bebidas o bien, servicios recreativos y de esparcimiento.

Asimismo, que el municipio donde laboraban al segundo bimestre de 2009 fueran la Paz , Loreto y Los Cabos, en Baja California Sur; o bien Puerto Vallarta, Bahía Banderas, Compostela y San Blas, en la Rivera Jalisco-Nayarit , puntualizó.

También se beneficiarán aquellas personas que laboraban en la Rivera Maya, en los ayuntamientos de Benito Juárez, Cozumel, Felipe Carrillo Puerto, Isla Mujeres, Othón P. Blanco y Solidaridad; en Mazatlán, Sinaloa; o Mérida, Yucatán.

Los trabajadores que cumplan estos requisitos, podrán acudir a la delegación del Infonavit correspondiente, añadió.

Por Fuente: El Universal.com.mx

A partir de la primer semana de agosto el Infonavit pagará entre una y tres mensualidades a sus acreditados que no estén satisfechos con la calidad en el servicio. Mediante un programa que el instituto denominó Compromisos de Servicio.

El plan contempla un esquema de autosanciones y compensaciones en caso de que la entidad misma o alguno de los despachos con los que opera en su nombre incumpla una promesa de servicio. Esta es una medida más que el organismo hipotecario instrumenta para controlar el nivel de morosidad en su cartera vigente.

Víctor Manuel Borrás Setién, director general del Infonavit explicó que hoy día operan con 240 despachos y poco más de 4 mil 200 asesores en todo el país para las labores de cobranza de la cartera con cliente que no tienen una empleo formal; con ellos vigilan el cumplimiento de los pagos. Sin embargo, para evitar abusos, confusiones y hasta hostigamientos, Infonavit impondrá este esquema para mejorar la calidad en su servicio.

Borrás detalló que los despachos deberán compensar económicamente a los acreditados afectados, asumir costos administrativos y hasta ofrecer disculpas.

¿En qué casos aplicará? Si el acreditado busca reestructurar su crédito, le hicieron algún cobro indebido u omisión operativa, procesos inadecuados, gestiones de cobro fuera de horarios establecidos o valiéndose de amenazas, entre otros. Si alguien es hostigado, el despacho pagaría hasta tres meses de la mensualidad del acreditado afectado como compensación.

Borrás Setién negó que se instrumente este programa debido a un cúmulo inusitado de quejas contra el organismo. "No, queremos no sólo mejorar el servicio, sino dar también algo más que disculpas", dijo en conferencia de prensa hace unos minutos.

El Consejo de Administración del Infonavit aprobó modificaciones a las reglas de otorgamiento de crédito para flexibilizar los esquemas de crédito en coparticipación con entidades financieras.
Con las nuevas medidas se flexibilizan los esquemas de crédito en coparticipación con entidades financieras para atender la demanda de trabajadores con ingresos superiores a 11 salarios mínimos.
Parte de la subcuenta de vivienda servirá como garantía en caso de desempleo o como fuente de pago del préstamo otorgado por una entidad financiera.
Además se impulsa la mayor participación de bancos y sofoles. La medida permitirá dar respuesta a una demanda de financiamiento superior a la prevista, sin que esto implique distraer recursos de crédito para quienes menos ganan y que son prioridad para el Infonavit.
Para el ejercicio 2009 se planteó una meta de 10 mil créditos en el esquema de cofinanciamiento para trabajadores con ingresos superiores a 11 salarios. Hasta el pasado 22 de febrero, considerando préstamos autorizados y las operaciones en proceso de formalización, se tiene un avance de más del 40% de la meta.
Ante esta situación, el Consejo de Administración del Instituto autorizó la entrega parcial de la subcuenta de vivienda al momento de la contratación del préstamo y que el saldo remanente quede como garantía en caso de desempleo, o bien sea aprovechado como fuente de pago del crédito otorgado por la entidad financiera.
De esta manera, se impulsará una mayor participación de bancos y sofoles en mejores condiciones para los trabajadores. Se estima que con estas modificaciones se podrían otorgar hasta 30 mil préstamos en cofinanciamiento para derechohabientes que ganan más de 11 salarios.
Las modificaciones a los productos entrarán en vigor el próximo mes de marzo, una vez que sea revisado por el Comité de Riesgos del Instituto.

Por Fuente: Milenio.com

A partir de este año, el Infonavit empezó a trabajar para que promotores y desarrolladores de vivienda cuenten con una certificación que los acredite como asesores.

El objetivo de esta certificación es promover la profesionalización en el campo de la venta de vivienda y la contratación de crédito.

Esto redundará en una mayor eficiencia en la asesoría que se da a los trabajadores que quieren créditos; pero debido a que no hay en el país un plan de estudios formal u oficial sobre esa disciplina, el Infonavit, en conjunto con Conocer, organismo dependiente de la SEP, desarrolló esta técnica de competencia laboral que está dirigida a los asesores inmobiliarios, a fin de certificarlos como "Asesores en materia de crédito en vivienda".

Inclusive, se preparó a centros de capacitación, centros de evaluación y organismos de certificación con dicho propósito.

El Consejo Nacional de Normalización y Certificación de Competencias Laborales (Conocer) es un fideicomiso público que desarrolla programas y acciones destinadas a cubrir dos objetivos esenciales: acreditar procesos de instrucción formales e informales y, gracias a ello, volver más eficiente la vinculación entre el capital humano y las empresas que lo demandan para maximizar resultados.